ZUS chce obciążyć składkami wszystkie umowy zlecenia

Zaproponowany przez Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej system ozusowania umów-zleceń został zaskakująco skrytykowany przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych. More »

ING Bank Śląski rozdał 6036 biało-czerwonych koszulek

13 czerwca br. przyznano ostatnie koszulki z limitowanej biało-czerwonej kolekcji sportowej. More »

 

Niespodziewane wydatki? Mamy rozwiązanie!

Każdemu z nas mogą przydarzyć się niespodziewane wydatki wtedy, gdy nie ma się do dyspozycji żadnych oszczędności – zepsuta lodówka, drogi zabieg dentystyczny, awaria samochodu. Jeżeli nie masz gotówki, mamy rozwiązanie – to szybkie, wygodne i bezpieczne pożyczki pozabankowe on-line. Pieniądze mogą być u Ciebie jeszcze tego samego dnia!

Zainteresowanie pożyczkami pozabankowymi w ciągu ostatnich lat znacznie wzrosło. Jeżeli również chcesz wziąć chwilówkę tego rodzaju, jest w czym przebierać. Ofert pożyczkodawców jest naprawdę dużo, a i warunki na których proponują swoje pożyczki są naprawdę korzystne.

 

Jak można wziąć chwilówkę on-line?

Przede wszystkim na początek trzeba znaleźć odpowiednią firmę – warto zwrócić uwagę na koszty pożyczki i sprawdzić regulamin. Następnie należy przeprowadzić weryfikację. Polega ona przede wszystkim na przelaniu na konto firmy symbolicznej sumy, na przykład 1 grosza jak w firmie GetBucks. Warto też sprawdzić, czy jest możliwość wyboru tego samego banku, w którym ma się konto, ponieważ wtedy przelew będzie błyskawiczny.

 

We wniosku należy wskazać na wysokość wnioskowanej sumy – w przypadku nowych klientów szybka pożyczka może być ograniczona i przykładowo wynieść 1000-1500 złotych, ale potem, wraz z każdą kolejną zaciąganą pożyczką limit będzie się zwiększał i może dojść nawet do 4000 złotych jak w GetBucks. Czas spłaty chwilówki to zwykle od 9 do 30 dni.

 

Jeżeli wniosek zostanie wypełniony prawidłowo, a weryfikacja okaże się pozytywna, wtedy firma pożyczkowa przeważnie natychmiast, w swoich godzinach pracy, przesyła kwotę na wskazany przez klienta rachunek.

 

Jak spłacić chwilówkę wziętą on-line?

Przede wszystkim szybka pożyczka od firmy pozabankowej powinna być spłacona terminowo, ponieważ w przeciwnym przypadku może rozpocząć się proces windykacji, który wiąże się z dodatkowymi kosztami, a przy braku spłaty sprawa może trafić do komornika. Spłaty pożyczki można dokonać przez przelew na rachunek firmy pożyczkowej z banku on-line, oddziału banku lub placówki Poczty Polskiej.

 

Jak zadbać o bezpieczeństwo transakcji na rynku nieruchomości

Zakup nieruchomości, to przedsięwzięcie nie tylko kosztowne, ale i ryzykowne. W końcu nierzadko na ten cel zaciągamy ogromne kredyty, które musimy spłacać przez kilkadziesiąt lat. Warto więc zadbać o to, by zawarcie transakcji na rynku nieruchomości nie spowodowało bankructwa.

Poszukiwanie ofert

 

Kiedy podejmujesz decyzję o zakupie mieszkania lub domu, pierwsze co robisz, to przeglądasz oferty w sieci. Wystarczy wpisać frazę „nieruchomości szczecin” aby wyświetliło nam się kilkadziesiąt stron różnych serwisów z ofertami dla tego miasta. W internecie znajdziemy ogłoszenia zarówno od biur nieruchomości jak i osób fizycznych, mieszkania w stanie deweloperskim, jak i te z rynku wtórnego. W związku z tym pojawiają się pierwsze pytania – które mieszkanie wybrać?

 

Podjęcie decyzji

 

Dla każdej z opcji znajdziemy stosowne argumenty, bo zarówno jedna jak i druga ma swoje zalety i wady. Nieruchomości od dewelopera są nowe, ale i droższe. Ponadto zanim będziemy mogli w takim mieszkaniu zamieszkać, musimy jeszcze sporo pieniędzy w nie zainwestować, aby je wykończyć i umeblować. Natomiast mieszkania z rynku wtórnego są tańsze, ale nierzadko wymagają remontu i ponadto częściej zdarzają się niemiłe sytuacje podczas zakupu nieruchomości. Na co więc zwracać uwagę, by transakcja była bezpieczna?

 

Umowa

 

Oczywistym jest fakt, iż przy zakupie nieruchomości musimy podpisać umowę. Niestety już mniej oczywiste dla kupujących jest to, co na niej powinno się znaleźć – a to w końcu jest najważniejsze. Szukając oferty np. na domy bezrzecze trafiamy na przysłowiowego Kowalskiego. Oferuje on domek w malowniczej miejscowości za na prawdę okazyjną cenę. Chcąc „łyknąć” ofertę jak najszybciej, godzimy się na podpisanie szybkiej umowy – nierzadko zresztą nie weryfikujemy jej u prawnika, a niekiedy nawet nie czytamy wierząc Kowalskiemu „na słowo”. Dopiero po fakcie okazuje się, że dom ma zadłużaną hipotekę o czym Pan Kowalski nie wspomniał, albo że kupiliśmy nieruchomość wraz z lokatorami. To tylko zarys tego, co może Cię spotkać jeśli nie zweryfikujesz umowy oraz nieruchomości.

 

Jak zatem postąpić, aby transakcja przebiegła bezpiecznie?

 

Po pierwsze – zachowaj spokój

 

Nigdy, ale to nigdy nie podejmuj zbyt pochopnych decyzji. Chociażby oferta była na prawdę kusząca, w przypadku transakcji na rynku nieruchomości zawsze trzeba być ostrożnym.

 

Po drugie – dowiaduj się

 

Zanim podejmiesz decyzję obejrzyj mieszkanie, sprawdź jego dokumenty, porozmawiaj z dotychczasowym właścicielem – pytaj, pytaj i jeszcze raz pytaj. A o co pytać? O wszystko! O zameldowania, o hipotekę, o umowę i wiele, wiele innych.

 

Po trzecie – dbaj o formalności

 

Jeśli po oględzinach decydujesz się, że ta nieruchomość jest tym czego szukasz, to zadbaj o formalności. Gdy właściciel przedstawi Ci umowę – weź ją i udaj się do prawnika, by sprawdzić czy jej zapis nie będzie dla Ciebie krzywdzący. Możesz również podpisać umowę wstępną, która daje pewnego rodzaju gwarancję obu stronom iż transakcja dojdzie do skutku, jeśli warunki umowy wstępnej zostaną spełnione. Jeśli któraś ze stron złamie warunki takiej umowy – druga może starać się o odszkodowanie określone w umowie.

 

A co jeśli nie mamy aż tyle czasu?

 

Nie da się ukryć, że czuwanie nad wszystkim wymaga poświęcenia sporej ilości czasu. Co więcej wymaga także pewnego wkładu finansowego. Na szczęście jest dla tego alternatywa.

 

Agencja nieruchomości

 

Wybierając oferty, zwróć uwagę na te umieszczane przez wykwalifikowane biura nieruchomości. Jeśli np. poszukujesz oferty w Bezrzeczu wpisz „mieszkania na sprzedaż bezrzecze„, lub można krócej – „mieszkania szczecin„. W każdej z tych opcji znajdzie Ci oferty zarówno od osób prywatnych jak i pośredników.

 

Dlaczego warto wybrać pośrednika?

 

Dlatego, że kupując nieruchomość przez pośrednika zaoszczędzasz mnóstwo czasu, nerwów i nierzadko pieniędzy. Transakcje dokonywane przez biura nieruchomości są po prostu bezpieczniejsze. Przekonania, że kupując bezpośrednio od właściciela jest taniej już dawno odeszły do lamusa.

 

Agent znajdzie dla Ciebie wymarzone mieszkanie

 

Jeśli nie masz czasu szukać ofert – zleć to agencji, a doświadczony pracownik z pewnością szybko znajdzie to, czego potrzebujesz. Ponadto zajmą się wszystkim – od przygotowania umowy, aż po odebranie kluczy.

 

Resumując, aby zadbać o bezpieczeństwo transakcji na rynku nieruchomości musisz mieć głowę na karku i oczy dookoła niej. Możesz natomiast zlecić to profesjonalistom, którzy zajmą się wszystkimi formalnościami i zadbają o to, aby transakcja przebiegła bezproblemowo.

Artykuł został przygotowany przez firmę Elite Nieruchomości Szczecin specjalizującej się w pośrednictwie i doradztwie na rynku nieruchomości.

Jak inwestować za pomocą opcji binarnych

Opcje binarne to sposób inwestowania wykorzystujący ruchy cen danego waloru. Mogą nim być akcje, indeksy giełdowe, waluty czy towary takie jak złoto, srebro, ropa naftowa. Stały się one tak popularne na świecie, ponieważ ich zasada działania jest niezwykle prosta i o wiele łatwiej się nimi posługiwać niż w przypadku tradycyjnych metod inwestycyjnych za pomocą konta maklerskiego.

Nie ma także wymogu zakupu danego aktywa (na przykład złota), a jedynie jesteśmy zobligowani do tego, aby ocenić, czy jego wartość w najbliższym czasie będzie rozkład lub malała. Do dyspozycji mamy szeroki wachlarz czasów wygaśnięcia opcji. Może być on bardzo krótki, jak na przykład 60 sekund oraz długi nawet 1 miesiąc. Rozpoczynając przygodę z opcjami należy przede wszystkim skupić się na tym jakie walory mamy zamiar inwestować. Czy będzie to indeks giełdowy, a może kurs euro. Wszystko zależy od naszego indywidualnego podejścia oraz znajomości danego segmentu giełdowego. Następnie musimy zdecydować na jaki okres wygaśnięcia będziemy zamrażać nasze środki. Taka decyzja powinna wynikać z przeprowadzonej przez nas analizy danego aktywa. Specjaliści posiłkując się analiza techniczna oraz fundamentalną są w stanie przewidzieć, czy w przyszłym tygodniu dana akcja wzrośnie lub spadnie.

Jeżeli w Kolumbii wystąpią susze, to możemy spodziewać się wzrostu cen kawy na rynku i może to być dla nas dobra sposobność, na zainwestowanie w opcje binarne put na cenę kawy na przykład w okresie następnych dwóch tygodni. Oczywiście jest to tylko przykład, ale właśnie w ten sposób należy analizować co dzieje się na światowych rynkach.

Przewagą tego sposobu lokowania pieniędzy jest fakt, że nie musimy kupować fizycznie danego aktywa i tym samym wykładać ogromnej liczby środków finansowych. Korzystając z opcji lokujemy jedynie tyle pieniędzy ile chcemy wydane kontrakt, a w przypadku jego pozytywnego zrealizowania, otrzymujemy premię. Zwykle kształtuje się ona na poziomie 80%. Możemy w ten sposób zainwestować nawet niewielkie środki. Większość brokerów opcji binarnych przyjmuje kontrakty już na poziomie 50 zł. Jest to nieporównywalnie niższa kwota od tej, którą musielibyśmy wydać na zakup na przykład złota czy dolarów, jeżeli doszlibyśmy do wniosku, że to właśnie one będą rosły w najbliższym czasie. Nie wspominamy także o prowizji, którą trzeba by zapłacić od takich transakcji.

Na pewno należy powiedzieć, że nie jest to sposób na zarabianie dla każdego z nas. Wiąże się on z dużym ryzykiem i trzeba być świadomym tego, żeby wiedzy na temat gospodarki i rynku nie będziemy w stanie wykorzystać przewagi. Aby myśleć o tego rodzaju grze giełdowej, należy śledzić wiadomości, umieć posługiwać się narzędziami analizy technicznej oraz nasza psychika musi być wolna od impulsywnych zachcianek.

Sposób na lepsze zarządzanie aktywami

Zarządzanie aktywami nie musi być skomplikowane. Dzisiaj do dyspozycji mamy również szeroką gamę narzędzi, dzięki którym jest ono jeszcze łatwiejsze z punktu widzenia indywidualnego inwestora. W jaki wobec tego sposób lepiej zarządzać swoimi aktywami, aby uzyskać jak najwyższą stopę zwrotu?

Inwestować pieniądze można na wiele sposobów – giełda, fundusze inwestycyjne, nieruchomości, a nawet wina czy whisky. To, czy dana inwestycja okaże się skuteczna i przyniesie oczekiwane zyski, zależne jest jednak od szeregu różnych czynników. Wobec tego zarządzanie aktywami powinno być prowadzone przez wykwalifikowanych w tej dziedzinie specjalistów, którzy wiedzą, jak podejmować kluczowe decyzje dotyczące pomnażania środków.

 

Bezpieczeństwo czy wysoki zysk?

Dobranie formy inwestycji jest zasadniczo podjęciem decyzji, ze wskazaniem na bezpieczeństwo lub też szansę wysokich zysków. Niestety, te formy inwestycji, które są bezpieczne, rzadko przynoszą ze sobą spore zyski, a także odwrotnie – te ryzykowne, gdzie szansa na stratę zainwestowanych pieniędzy jest wyższa, mogą dać spore profity. Jeżeli wobec tego chcesz podjąć przyszłościową decyzję, zawsze musisz dokładnie analizować różne zalety i wady metod inwestycji i śledzić rynek, aby podejmować decyzje w najbardziej opłacalnych porach.

 

Zarządzaj swoimi aktywami z najlepszymi

Jeżeli zależy ci na tym, aby zarządzanie aktywami należącymi do ciebie było jak najskuteczniejsze, w takim przypadku warto skorzystać z usług firm zajmujących się świadczeniem tego rodzaju usług. Polegają one na zarządzaniu portfelem instrumentów finansowych w ramach rachunku inwestycyjnego należącego do klienta. Decyzje podejmowane są wówczas przez wykwalifikowany zespół złożonych z doradców inwestycyjnych.

 

Główną zaletą tego rodzaju usługi jest przede wszystkim możliwość wyselekcjonowania takiej strategii inwestycji, która będzie dopasowana jednocześnie do potrzeb klienta. Ma on jednocześnie stały dostęp do swojego portfela – może sprawdzać informacje o wycenie, otrzymuje regularne raporty i prowadzonych transakcjach, a także o kosztach z tym związanych.

Szukasz bezpiecznej przystani dla swoich pieniędzy?  

Czasy mamy niepewne. Wynik referendum w Wielkiej Brytanii wstrząsnął giełdami na całym świecie i nie sposób dzisiaj przewidzieć kiedy szok ustąpi. Ostrożni inwestorzy zastanawiają się, czy nie lepiej na czas sztormu poszukać bezpiecznej przystani.

Szkoły są dwie. Jedna mówi, że spadki na giełdach to znakomita okazja do zakupów. Coś może być na rzeczy. W piątek, po ogłoszeniu wyników brytyjskiego referendum, tylko z amerykańskiego parkietu „wyparowało” ponad 815 mld dolarów, z londyńskiego ponad 360 mld dolarów, paryskiego blisko 165 mld dolarów, a niemieckiego 125 mld dolarów. Ogółem ze wszystkich giełd na świecie wypłynęło – jak obliczył Bloomberg – 2,6 bln dolarów. To więcej niż we wrześniu 2008 roku, czyli po ogłoszeniu upadłości Lehmann Brothers, gdy z giełd zniknęło 1,94 bln dolarów.

Procentowo największe straty poniósł rynek meksykański, który spadł o 17,4%. Zaskakujące, bo gospodarcze więzi między Meksykiem i Wielką Brytanią są znikome. Łącznie, według Bloomerga, globalny rynek kapitałowy skurczył się o 4%. Mimo wszystko mniej niż można się było spodziewać po pierwszych reakcjach. Jak napisał Łukasz Wilkowicz z „Dziennika Gazety Prawnej”, „Koniec świata trwał tylko chwilę”.

 

Dywersyfikacja i równowaga

Niskie wyceny spółek budzą apetyt i spokojniejsza niż oczekiwano reakcja rynków skłaniają do kolejnych inwestycji. Ale znaczna część inwestorów w takich momentach woli jednak przeczekać rynkową burzę inwestując w relatywnie bezpieczniejsze fundusze. A tymi często okazują się fundusze dłużne. Ten rynek reaguje wolniej i z reguły spokojniej niż rynek akcji. Owszem, historia uczy, że na tym rynku potencjalne zyski są z reguły niższe niż w wypadku inwestycji w fundusze akcyjne, ale za to ich posiadacze mogą spać spokojniej.

Specjaliści od zawsze wskazują, że inwestując na rynku kapitałowym warto budować zrównoważony i dobrze zdywersyfikowany portfel. To oznacza, że rozważny inwestor powinien w nim posiadać zarówno fundusze akcyjne, jak i fundusze rynku pieniężnego oraz fundusze dłużne. Taka polityka może ochronić inwestora przed wstrząsami, które – zwłaszcza ostatnio – targają globalnym parkietem dość często. I mocno.

Zacznijmy od wytłumaczenia czym są fundusze papierów dłużnych. To po prostu fundusze inwestycyjne, których aktywa składają się wyłącznie bądź przede wszystkim, z obligacji skarbu państwa, bonów skarbowych oraz podobnych instrumentów. Ich odmianą są fundusze obligacji zagranicznych, których posiadacze muszą się jednak liczyć z ryzykiem kursowym.

 

Mniej, ale bezpieczniej

Z kolei fundusze rynku pieniężnego z reguły inwestują na rynku krótkoterminowych papierów dłużnych, czyli o terminie zapadalności do jednego roku, ale także w bony skarbowe, bony komercyjne przedsiębiorstw, a nawet lokaty bankowe. Właśnie fundusze pieniężne są w powszechnej opinii uważane za najbezpieczniejsze, a największą popularnością cieszą się w okresie dekoniunktury na rynkach akcji. Z punktu widzenia inwestora ważny jest horyzont inwestycyjny, bo z reguły fundusze rynku pieniężnego dają względne bezpieczeństwo w zamian za stosunkowo niską stopę zwrotu. Wybierając tego rodzaju inwestycję inwestor powinien też koniecznie zwrócić uwagę na wysokość opłat proponowanych przez firmy zarządzające.

Polscy inwestorzy mają szeroki dostęp zarówno do funduszy dłużnych, jak i funduszy rynku pieniężnego. Ogromna większość polskich Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych ma w swojej ofercie tego rodzaju fundusze, a ponadto do dyspozycji ostrożnych inwestorów są także fundusze zagranicznych inwestorów.

Przykładem tego rodzaju produktów mogą być choćby fundusze inwestycyjne KBC Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych, wchodzące w skład KBC Parasolowy FIO. Inwestor znajdzie wśród produktów tego Towarzystwa między innymi subfundusze KBC Papierów Dłużnych, KBC Pieniężny oraz KBC Obligacji Korporacyjnych.

Subfundusz Papierów Dłużnych lokuje aktywa w papiery wartościowe emitowane lub gwarantowane przez Skarb Państwa, przede wszystkim w obligacje skarbowe oraz instrumenty rynku pieniężnego (od 70% do 100% aktywów). Minimalna pierwsza wpłata w wypadku tego subfunduszu wynosi 500 zł, a opłata za zarządzanie 1,40% w skali roku. Subfundusz KBC Pieniężny ma podobną charakterystykę, ale w tym wypadku opłata za zarządzanie jest mniejsza i wynosi tylko 0,90%, a minimalna pierwsza wpłata to również 500 zł.

Nieco inny charakter ma subfundusz KBC Obligacji Korporacyjnych. Aktywa klientów lokuje on w nieskarbowe instrumenty dłużne, przede wszystkim w obligacje korporacyjne oraz komunalne dostępne głównie na rynku polskim. Przynajmniej 60% aktywów tego subfunduszu stanowią papiery wartościowe o charakterze dłużnym, instrumenty rynku pieniężnego oraz depozyty. Poza tym, do portfela tego funduszu mogą trafić instrumenty pochodne. Pierwsza minimalna wpłata w wypadku tego subfunduszu również wynosi 500 zł, a opłata za zarządzanie 1,30%.

 

Droga do kredytu hipotecznego krok po kroku

Kredyt hipoteczny jest jedną z najpopularniejszych form finansowania zakupu nieruchomości. Według raportu przygotowanego przez TNS Polska[1], aż 84% osób kupując mieszkanie lub dom, zdecydowało się na zaciągnięcie takiego zobowiązania. Jednak droga do własnego M nie zawsze jest prosta i krótka. Eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego radzą, jak krok po kroku przejść wieloetapowy proces uzyskania dofinansowania na własne mieszkanie lub dom.

Krok pierwszy – poznaj swoją zdolność kredytową

Kredyt hipoteczny to rozwiązanie dla osób, które chcą spełnić marzenie o własnym M, lecz nie posiadają wystarczającej ilości gotówki na jego zakup. Jednak procedura, przez którą musimy przejść może okazać się nie lada wyzwaniem. Warto zatem przygotować się do niej odpowiednio wcześniej. Pierwszym krokiem, jaki powinniśmy uczynić jest poznanie naszej zdolności kredytowej. Choć w każdym banku sytuacja może wyglądać inaczej, to do obliczenia naszych możliwości brane są pod uwagę te same informacje. Są nimi między innymi: pożądana kwota kredytu, okres, na jaki chcemy go zaciągnąć i miesięczne dochody. Potrzebne są również informacje o posiadanych zobowiązaniach finansowych, takich jak karty kredytowe, zadłużenia z tytułu zakupów ratalnych czy posiadane limity w rachunkach. Banki badając zdolność kredytową opierają się również na informacjach o miesięcznych wydatkach. Jak w takim razie poznać naszą „zdolność”? – W pierwszej kolejności możemy skorzystać z dostępnych w Internecie kalkulatorów. Niestety dają one jedynie poglądową ocenę sytuacji. Wyjściem, które pozwoli nam porównać możliwości w poszczególnych instytucjach i zaoszczędzi czas, jest skorzystanie z pomocy doradcy finansowego. Może on również doradzić, co zrobić aby, zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu oraz wesprzeć nas w przygotowaniu dokumentacji dotyczącej zdolności kredytowej mówi Ewelina Popiel, ekspert ZFDF, Gold Finance.

Krok drugi – zdobądź środki na wkład własny

Przy zaciągnięciu zobowiązania pamiętajmy, że musimy posiadać środki, które będą stanowić wkład własny. Kredytobiorcy powinni dysponować kwotą równą 10% wartości kredytu, zatem planując zakup lokalu w cenie 300 tys. zł, musimy mieć 30 tys. zł. Gdy nie mamy odpowiedniej kwoty, możemy skorzystać także z dofinansowania. Obecnie dużą popularnością cieszy się program Mieszkanie dla Młodych. Ma on jednak pewne ograniczenia. Podstawowym jest limit cenowy, czyli maksymalna kwota za 1 mkw. nieruchomości. Wartości te są aktualizowane co jakiś czas i różnią się w zależności od regionu kraju. Barierę stanowi również wielkość lokum – w przypadku mieszkań jest to 75 mkw, a domu 100 mkw.

Krok trzeci – skompletuj dokumenty

Liczba i rodzaj dokumentów jest zależna nie tylko od wewnętrznych przepisów banku. Wpływ na to mają również rynek, z którego chcemy nabyć nieruchomość czy rodzaj umowy zawartej z pracodawcą. Gdy kupujemy mieszkanie od dewelopera musimy dostarczyć kredytodawcy m.in. informacje o wykonawcy obiektu czy pozwolenia na jego budowę i użytkowanie. W przypadku gdy jest to lokum z drugiej ręki, będą one niepotrzebne. Również łatwiej będzie przygotować niezbędne zaświadczenia, gdy jesteśmy zatrudnieni na podstawie umowy o pracę niż np. w sytuacji, gdy prowadzimy działalność gospodarczą. W tym drugim przypadku lista wymaganych dokumentów jest bowiem dłuższa.

Ostanie kroki – dodatkowe opłaty i podpisanie umowy

Jeżeli uzyskamy kredyt w wysokości np. 300 tys., to musimy pamiętać, że ta kwota nie trafi na nasze konto lecz od razu do osoby, czy firmy sprzedającej nam mieszkanie. Powinniśmy się zatem przygotować do tego, że będziemy potrzebowali pieniędzy nie tylko na wkład własny lecz również na dodatkowe wydatki. – Pod uwagę należy wziąć koszty związane z zawarciem umowy dotyczącej danego lokum oraz uruchomieniem kredytu. Dodatkowe opłaty dotyczą taksy notarialnej czy wpisu do ksiąg wieczystych, a także prowizji za udzielenie kredytu. – mówi Jarosław Sadowski, ekspert ZFDF, Expander. – Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu zobowiązania pamiętajmy również, że nieruchomość, którą zakupimy być może będziemy musieli dostosować do własnych potrzeb, np. przeprowadzić bieżące remonty czy nabyć meble. Zaplanujmy zatem odpowiednio wcześniej wszystkie wydatki – dodaje ekspert. Ostatnim krokiem jest podpisanie umowy kredytowej.

Opracowanie własne ZFDF.jpg

[1] Badanie zostało przeprowadzone dla serwisu Otodom, na grupie 510 pełnoletnich mieszkańców nowych osiedli  i inwestycji, które powstały w ciągu ostatnich 2 lat w pięciu największych miastach w Polsce: w Warszawie, Krakowie, Trójmieście, Wrocławiu i Poznaniu.

O ZFDF:

Związek Firm Doradztwa Finansowego (ZFDF) to organizacja reprezentująca polski rynek firm doradztwa finansowego. Związek powstał 19 czerwca 2008r. Wśród jego członków znajdują się największe i najbardziej renomowane firmy doradztwa finansowego.

Celem ZFDF jest reprezentowanie interesów gospodarczych i społecznych branży, w szczególności wypracowywanie jednolitych standardów pracy firm doradztwa finansowego. Związek stawia sobie za cel umacnianie właściwego wizerunku doradców oraz edukowanie społeczeństwa w zakresie zarządzania finansami.

Luksus od dewelopera

Niektóre inwestycje deweloperskie są tworzone z myślą o wiele bardziej wymagających klientach, który już nie zadowala tylko i wyłącznie duża przestrzeń. Wobec tego, w ofercie deweloperów można znaleźć niekiedy penthouse’y, mieszkania dwupoziomowe, funkcjonalne apartamenty połączone z ogrodami oraz tarasami. Udogodnień oferowanych przez takie luksusowe lokale jest bardzo wiele i nie sposób ich wszystkich wymienić. Niemniej jednak, postaramy się chociaż trochę przybliżyć ten temat.

Lokale o których mówimy zazwyczaj posiadają powierzchnię nie mniejszą niż 80 metrów kwadratowych. Praktycznie obowiązkowo już muszą one być „wyposażone” w ogródki, rozległe tarasy lub balkony. Bardzo często są to również mieszkania rozlokowane na dwóch poziomach, co jeszcze bardziej zwiększa ich powierzchnię użytkową. Największe mieszkania mogą osiągać powierzchnię nawet 200 metrów kwadratowych. Biorąc pod uwagę fakt, iż nie są to również najtańsze lokale, to na największe z nich mogą sobie pozwolić tylko i wyłącznie bardzo zamożni klienci.

Niemniej jednak, z biegiem czasu okazuje się, że mniej zamożni klienci również poszukują podobnych lokali, aczkolwiek w nieco bardziej przystępnych cenach. Poziom luksusu oraz udogodnień jest zdecydowanie mniejszy, lecz automatycznie mniejsza jest również cena. Jeżeli komuś nie zależy tak bardzo na dwóch poziomach, ogromnej powierzchni mieszkania oraz tarasu, to z dobrym skutkiem może rozpocząć poszukiwania apartamentu nieco mniej luksusowego, chociaż nadal przewyższającego standardami zwyczajne mieszkanie.

Gdzie można znaleźć takie luksusowe lokale? Mieszkania Bielany posiadają i wśród nich również można znaleźć właśnie luksusowe apartamenty, które zlokalizowane są we wspomnianej dzielnicy Warszawy. Co więcej, takich inwestycji ciągle powstaje coraz więcej, dlatego szacuje się, że w ciągu kilku najbliższych lat nie powinno być absolutnie żadnych problemów ze znalezieniem luksusowego apartamentu, którego cena i warunki będą dostosowane do potrzeb oraz możliwości finansowych danego klienta.

Finansowanie wakacji last minute

Według danych CBOS w ubiegłym roku blisko połowa rodzin nie mogła pozwolić sobie na opłacenie wyjazdu wakacyjnego dla wszystkich swoich dzieci. Z kolei ponad jedna trzecia opiekunów nie była w stanie sfinansować wyjazdu dla żadnej ze swoich pociech. Expander podpowiada, w jaki sposób przygotowywać budżet z myślą o wakacyjnych wydatkach, by nie rezygnować z wyjazdu.

Na większe wydatki warto odkładać dużo wcześniej

Do rozpoczęcia wakacji pozostał nieco ponad miesiąc. Warto więc już teraz pomyśleć o zaplanowaniu letniego wyjazdu dla swojej rodziny. Czekanie do ostatniej chwili spowoduje, że tańsze, atrakcyjne oferty mogą zostać już wykupione. Dlatego nie jest wskazane zwlekać z analizą naszego budżetu oraz wydatków, jakie możemy i chcemy ponieść na wakacyjne wojaże. Na jakie kwoty powinniśmy się przygotować?

Wszystko zależy od długości pobytu, miejsca podróży, środku transportu oraz standardu zakwaterowania. Koszt sześciodniowego wypoczynku trzyosobowej rodziny w polskich górach wynosił będzie co najmniej 1 500 zł. Dlatego zanim zaczniemy szukać atrakcyjnych ofert trzeba ustalić, ile środków możemy na taki wyjazd przeznaczyć. Zwykle wpływy z jednego wynagrodzenia nie pokrywają całego kosztu urlopu. Najkorzystniej więc będzie odpowiednio wcześniej odkładać pieniądze na ten cel. Czekając do ostatniej chwili, ryzykujemy, że nie zgromadzimy odpowiedniej sumy na wakacyjny wyjazd lub że będziemy musieli go sfinansować za pomocą kredytu. Gdybyśmy z myślą o letnim urlopie odkładali co miesiąc 300 zł, wówczas potrzebujemy oszczędzać przez minimum pięć miesięcy, by zgromadzić 1 500 zł. Ta suma jednak może okazać się niewystarczająca do sfinansowania wyjazdu czteroosobowej rodziny. Aby dysponować kwotą 2 000 zł, powinniśmy przez ten czas zwiększyć nasze oszczędności do ok. 400 zł miesięcznie.

Dodatkowe środki od banku

Oszczędzanie przez 5 miesięcy oznacza jednak, że jeśli zaczniemy odkładanie dopiero teraz, to na wakacje pojedziemy dopiero we wrześniu lub październiku. Ci, którzy nie pomyśleli o tym wcześniej, musieliby więc odkładać więcej np. po 500 zł przez trzy miesiące. Mogą też zdecydować się pożyczyć brakującą część pieniędzy, ale warto pamiętać, aby zbytnio się nie zadłużać. W sierpniu pojawią się bowiem kolejne wydatki, związane z wyprawką szkolną dla dzieci.

Najlepiej też rozsądnie wybierać produkty kredytowe. Jeśli brakuje nam niewiele i dług zamierzamy spłacić już z wpływów z najbliższego wynagrodzenia po powrocie z wyjazdu, to najlepiej skorzystać z karty kredytowej. Będzie to najtańsze źródło kredytu, ponieważ w takim przypadku kredyt na karcie jest nieoprocentowany. Bank nie naliczy odsetek, gdy powstałe zadłużenie zostanie uregulowane w całości już w kolejnym miesiącu. Jednak należy pamiętać, że warunkiem nienaliczania odsetek jest dokonywanie płatności bezgotówkowych, czyli przy wypłacaniu środków z bankomatu odsetki już zostaną naliczone.

Skorzystanie z karty kredytowej w celu opłacenia wycieczki czy rezerwacji hotelu ma dodatkową zaletę. Ta forma zapłaty może nas uchronić przed poniesieniem przykrych konsekwencji związanych np. z upadłością biura podróży. W takich sytuacjach, bank może nam zwrócić poniesione koszty, kiedy z winy drugiej strony, usługi za które zapłaciliśmy, nie zostały wykonane. Tymczasem klienci, którzy sfinansowali rezerwację gotówką nie mogą liczyć na zwrot poniesionych kosztów.

Osoby, które nie posiadają karty kredytowej najczęściej finansują takie wydatki za pomocą pożyczki gotówkowej. Jej zaletą jest to, że można ją uzyskać bardzo szybko, nawet jeszcze tego samego dnia, w którym został złożony wniosek. Decydując się na takie rozwiązanie, warto poświęcić jednak nieco więcej czasu na porównanie ofert. Drastycznie się one od siebie różnią. Najmniej korzystne oferty są bowiem aż dwukrotnie droższe od tych najtańszych.

 

Jarosław Sadowski

Główny analityk firmy Expander

www.expander.pl

Jak kupić lub wynająć nieruchomość w Hiszpanii?

Rośnie coraz większe zainteresowanie rynkiem hiszpańskich nieruchomości. Można je nabywać w atrakcyjnych cenach. Taka inwestycja wiąże się z licznymi regułami, wedle których można jej dokonać. Dowiedz się, jak możesz kupić bądź wynająć nieruchomość w słonecznej Hiszpanii.

Od kogo kupić nieruchomość?

Osoba, która jest zainteresowana inwestycją w postaci zakupu nieruchomości w Hiszpanii musi wiedzieć od kogo chce ją nabyć. Może kupić ją od osoby fizycznej lub prawnej, ale także od firmy, która zajmuje się nieruchomościami np. od deweloperów. Takie firmy ponoszą odpowiedzialność za wszelkie wady konstrukcyjne, co może się przyczynić do większej jakość inwestycji. A ta jakość jest ogromną korzyścią dla kupującego.

Umowa kupna

Kodeks cywilny w Hiszpanii określił, co stanowi o ważności nabycia na własność nieruchomości na podstawie umowy kupna-sprzedaży. Jest to akt notarialny. Dodatkowo hiszpańska ustawa o Ochronie Konsumentów i Użytkowników nie zezwala na klauzule dotyczące nienegocjowania indywidualnego. Oznacza to, że kupujący ma prawo negocjować np. terminy umowy z deweloperem. Dodatkowo prawo hiszpańskie zezwala na podpisanie wstępnej umowy kupna-sprzedaży. Wówczas kupujący rezerwuje sobie prawa do nabycia danej nieruchomości po zapłaceniu zaliczki. Zaliczka jest także pierwszą ratą zapłaty. Jeśli nie dojdzie do sprzedaży z winy nabywcy, wówczas sprzedający zatrzymuje zaliczkę. Natomiast w sytuacji odwrotnej sprzedawca zwraca podwojoną wartość zaliczki.

Rodzaj najmu

W Hiszpanii rozróżnia się dwa rodzaje najmu nieruchomości: mieszkalne oraz do użytku innego niż mieszkalny. Jeśli nabywa się nieruchomość w celu mieszkalnym to wszelkie zobowiązania i prawa stron są ustalane przez hiszpańskie prawo, z reguły na korzyść dzierżawcy. Do nich należą: opłaty, kaucja czy wypowiedzenie. Wszystkie postanowienia muszą być przestrzegane.

Koszty kupna

Nabywca hiszpańskiej nieruchomości jest zobowiązany do uiszczenia kilku opłat: notarialnej oraz za wpis do księgi wieczystej. Dodatkowo, jeśli kupno będzie finansowane przez bank, nabywca płaci za koszty ustanowienia i wpisu hipotecznego. Ponadto, kupujący musi liczyć się także z kosztami związanymi z tłumaczeniem, ubezpieczeniem, czy chociażby czynszem.

Jak kupić?

Kupna danej nieruchomości możemy dokonać samemu, np. przez różne portale internetowe. Jednak wiąże się to z dużo większym ryzykiem niż zakup nieruchomości w Hiszpanii przez agencję, np. Agnes Inversiones. Korzystając z usług fachowców możemy liczyć na dokładne obliczenie wszelkich kosztów,  a także na pomoc przy wyborze odpowiedniego miejsca na naszą inwestycję.

Inwestycja w nieruchomości – jak podjąć decyzję

Kiedy jesteśmy w posiadaniu większej ilości gotówki bardzo rozsądnym wyjściem byłoby pomyśleć o jej zainwestowaniu. Mamy do wyboru wiele różnego rodzaju inwestycji, jednak najbardziej pewną i bezpieczną jest inwestycja w nieruchomości. Możemy zdecydować się zarówno na zakup działki, jak i mieszkania. Do nas należy decyzja, która inwestycja opłaca się nam najbardziej.

Inwestycje w nieruchomości – co warto wybrać?

Każda decyzja o inwestycji w nieruchomości jest dobra. To, która okaże się dla nas najlepsza zależy przede wszystkim od tego w jakiej znajdujemy się sytuacji. Jeżeli na co dzień mieszkamy za granicą i nie bywamy w kraju zbyt często, jednak w przyszłości planujemy powrót, rozsądnym rozwiązaniem wydaje się zakup ziemi. Kiedy kupujemy mieszkanie, automatycznie zobowiązujemy się nim zajmować. W przypadku działki spoczywa na nas mniej odpowiedzialności. Jeżeli zainwestujemy w działkę w dobrej lokalizacji, możemy się spodziewać, że z czasem jej wartość znacznie wzrośnie. Kiedy zdecydowalibyśmy się na zakup mieszkania, musielibyśmy zdecydować się na jego wynajem, w przeciwnym razie zaczęłoby ono generować dodatkowe koszty. Nie przebywając w kraju musielibyśmy powierzyć opiekę nad lokalem zewnętrznej firmie, co wiązałoby się z kosztami. W przypadku kiedy mieszkamy w kraju inwestycja w mieszkanie wydaje się trafionym pomysłem. Lokal możemy wynajmować, a środki, które uzyskamy z najmu doliczamy do naszych dochodów.

Jeżeli szukamy odpowiedniej dla nas nieruchomości lub potrzebujemy porady kogoś, kto biegle porusza się po rynku nieruchomości, powinniśmy poszukać sprawdzonego biura nieruchomości. Należy zdawać sobie sprawę, że doradztwo agenta nieruchomości kosztuje, jednak inwestycja ta bardzo szybko się nam zwraca, a niekiedy pozwala uniknąć podjęcia błędnej decyzji. Jeżeli szukamy wymarzonego dla nas mieszkania lub działki, dobrze jest zapoznać się z bazą nieruchomości na sprzedaż danego pośrednika. Tu należy pamiętać, żeby unikać współpracy z przypadkowym biurem. Zdecydowanie najwięcej korzyści możemy uzyskać, kiedy wybierzemy sprawdzone biuro. Dużo może nam powiedzieć czas jaki dana firma funkcjonuje na rynku nieruchomości. Biuro nieruchomości Extra Invest Szczecin to firma z ponad dwudziestoletnią tradycją. Jest to czas wystarczający, żeby zdobyć zarówno niezbędne doświadczenie, jak i zaufanie wielu klientów. Pracownicy firmy podchodzą do każdego klienta indywidualnie.